Ипотека на ремонт дома: Ипотека на ремонт в СберБанке, взять ипотеку на ремонт квартиры, дома

Содержание

Взять кредит наличными на ремонт квартиры или дома в банке

Потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка можно использовать на косметический или капитальный ремонт квартиры или дома. Распоряжайтесь средствами кредита на ремонт на любом этапе по своему усмотрению. Скидки до 50% от 4 000 партнеров Райффайзенбанка при расчетах дебетовой картой, которую можно бесплатно получить при оформлении потребительского кредита. А чтобы защитить квартиру или дом от залива, пожара, кражи, воспользуйтесь страховой программой.

Без залога и поручителей

и без комиссии за выдачу.

Возможность отсрочки первого платежа

на 2 месяца, для существующих клиентов банка

Досрочное погашение

Подтверждение неофициального дохода

справкой по форме банка.

Бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard

Скидки до 30% по дебетовой карте от 4 000 партнеров банка

Наличие программы финансовой защиты

которая подключается по желанию.

Бесплатный выезд специалиста банка для приема документов

И бесплатная доставка кредитных средств: получите кредит наличными в отделении банка или курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки.

До 300 000 ₽ — по паспорту, без справок о доходах

Как оформить кредит

Как оформить кредит

Один простой шаг на пути к цели. Решение по заявке за 2 минуты

1. Получите консультацию по кредиту на ремонт квартиры по телефону +7 495 721 91 00 или оформите предварительную заявку на сайте

2. Закажите выезд кредитного специалиста или подайте необходимые документы в отделении банка

3. После одобрения заявки курьер привезет карту с зачисленной суммой лично в руки (услуга предоставляется бесплатно) или получите кредит наличными в отделении банка

Никаких условий от банка по использованию кредитных средств.

Свобода выбора на каждом из этапов ремонта:

Дизайн-проект

Строительно-монтажные работы

Строительные материалы и оборудование

Отделочные материалы

Покупка мебели

Приобретение техники

Мы позаботимся о вашем кредите!

Плюсы и минусы ипотеки на ремонт дома или квартиры

Рано или позд­но любая семья заду­мы­ва­ет­ся о ремон­те квар­ти­ры или пере­пла­ни­ров­ке сво­е­го дома. Конеч­но, ремонт это удо­воль­ствие не из деше­вых, и тре­бу­ет суще­ствен­ных финан­со­вых вло­же­ний. И очень часто слу­ча­ет­ся так, что денег нет, а ремонт хочет­ся сде­лать уже сей­час, и не копить в тече­ние несколь­ких лет на улуч­ше­ние квар­ти­ры или обу­строй­ство дома. В этом слу­чае соб­ствен­ник жилья может пой­ти дву­мя путя­ми: взять ипо­те­ку на ремонт или офор­мить потре­би­тель­ский кре­дит на эти же цели.

Реаль­но ли полу­чить ипо­те­ку на ремонт?

Рань­ше при реше­нии покуп­ки жилья в новострой­ке или на вто­рич­ном рын­ке, нали­чие ремон­та было одним из важ­ных пунк­тов. Но сего­дня этот фак­тор явля­ет­ся не опре­де­ля­ю­щим для поку­па­те­ля при выбо­ре недви­жи­мо­сти. Конеч­но, квар­ти­ра новострой­ке доста­ет­ся с голы­ми сте­на­ми и здесь ремонт или отдел­ка стен неиз­беж­на, но с дру­гой сто­ро­ны совер­шен­но не факт, что ремонт, сде­лан­ный в доме, кото­рый был куп­лен на вто­рич­ном рын­ке, устро­ит его ново­го вла­дель­ца и он не захо­чет сде­лать переделку.

Ипо­те­ка на ремонт – это отно­си­тель­но новый про­дукт на рос­сий­ском рын­ке кре­ди­то­ва­ния. При­ня­то счи­тать, что ипо­теч­ный кре­дит – это инстру­мент толь­ко для при­об­ре­те­ния недви­жи­мо­сти. Одна­ко на самом деле тер­мин «ипо­те­ка» в бук­валь­ном смыс­ле озна­ча­ет лишь залог дома, квар­ти­ры или дру­гой недви­жи­мо­сти, а не то, каким обра­зом рас­по­ря­жать­ся заем­ны­ми сред­ства­ми. Ипо­те­ка на ремонт пред­по­ла­га­ет, что заем­щи­ку тре­бу­ет­ся суще­ствен­ная сум­ма денег на ремонт поме­ще­ния, кото­рую он может взять в бан­ке под залог ремон­ти­ру­е­мой квар­ти­ры или дома. При этом сум­ма зай­ма может состав­лять 50%-70% от сто­и­мо­сти залога.

Плюсы и минусы ипотеки на ремонт

Ипо­те­ка на ремонт име­ет как плю­сы, так мину­сы. Из пре­иму­ществ ипо­теч­но­го зай­ма на отдел­ку квар­ти­ры перед потре­би­тель­ским кре­ди­том мож­но выде­лить такие выгод­ные усло­вия, как предо­став­ля­е­мые сум­мы – боль­ше, про­цент­ные став­ки ниже, а сро­ки пога­ше­ния ипо­те­ки для ремон­та – про­дол­жи­тель­нее. Так, напри­мер, став­ки по ипо­те­ке в сред­нем состав­ля­ют 13%, а по потре­би­тель­ско­му кре­ди­ту – 18%, ипо­те­ку для ремон­та мож­но взять на 20 лет, а кре­дит толь­ко на 5 лет, сле­до­ва­тель­но, и сум­мы кре­ди­то­ва­ния соответствуют.

Неце­ле­вой кре­дит под залог жилья пред­ла­га­ют такие бан­ки, как ВТБ 24, Сбер­банк и Инве­ст­торг­банк. Про­цент­ные став­ки в этих кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях варьи­ру­ют­ся в пре­де­лах 14%-17%, сро­ки кре­ди­то­ва­ния – до 20 лет, а сум­ма зай­ма может дости­гать 90 мил­ли­о­нов руб­лей. Чес боль­ше сум­ма кре­ди­та и его срок, тем про­цент­ная став­ка выше. Ну а ипо­те­ку на капи­таль­ный ремонт (целе­вой кре­дит) мож­но полу­чить, напри­мер, в Аль­фаб­ан­ке: до 15 мил­ли­о­нов руб­лей под 13%-14% годо­вых на срок до 25 лет.

Если же взять обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит налич­ны­ми денеж­ны­ми сред­ства­ми в этом же бан­ке, то за 1 000 000 руб­лей, заем­щик выпла­тит от 17% до 23% годо­вых, при этом рас­счи­тать­ся по зай­му он дол­жен будет не позд­нее 5 лет. Каза­лось бы, явно выри­со­вы­ва­ют­ся явные плю­сы ипо­теч­но­го кре­ди­та, но не все так глад­ко и просто.

Пре­иму­ще­ства и недо­стат­ки ипо­теч­но­го кре­ди­та для ремон­та квар­ти­ры или дома

Несмот­ря на суще­ствен­ные плю­сы ипо­те­ки на капи­таль­ный или кос­ме­ти­че­ский ремонт квар­ти­ры или дома, у это­го вида ипо­те­ки есть и весь­ма зна­чи­мые мину­сы. Глав­ный недо­ста­ток – это допол­ни­тель­ные рас­хо­ды, кото­рые лягут на пле­чи заем­щи­ка. Мину­сы заклю­ча­ют­ся в опла­те услуг оцен­щи­ка жилья, стра­хо­ва­ние дома или квар­ти­ры, а так­же жиз­ни и здо­ро­вья заем­щи­ка, титула.

Дру­гой суще­ствен­ный недо­ста­ток ипо­те­ки на ремонт – риск поте­ри недви­жи­мо­сти. Если заем­щик по каким-либо при­чи­нам не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства перед кре­ди­то­ром, то банк выста­вит на аук­ци­он, про­даст зало­жен­ное ему жилье, ком­пен­си­ру­ет сум­му дол­га, а оста­ток вер­нет заем­щи­ку. Но навряд ли на оста­ток этих денег воз­мож­но будет купить дру­гую недвижимость.

Поэто­му, преж­де чем решить­ся на ипо­те­ку для ремон­та, необ­хо­ди­мо тща­тель­но взве­сить все плю­сы и мину­сы, трез­во оце­нить свою кре­ди­то­спо­соб­ность и брать кре­дит, соглас­но дохо­дам, ина­че суще­ству­ет реаль­ный риск остать­ся без отре­мон­ти­ро­ван­но­го жилья. При этом банк выдви­га­ет стан­дарт­ные тре­бо­ва­ния к заем­щи­ку ипо­те­ки: граж­дан­ство РФ, воз­раст от 21 до 65 лет, высо­ко­опла­чи­ва­е­мая рабо­та и нали­чие посто­ян­но­го дохода.

Зало­го­вая недви­жи­мость так­же долж­на соот­вет­ство­вать тре­бо­ва­ни­ям кре­дит­ной орга­ни­за­ции. Заем­щик дол­жен собрать вну­ши­тель­ный пакет раз­но­об­раз­ных бумаг, доку­мен­тов и спра­вок, каса­ю­щих­ся пред­ме­та зало­га. Важ­но учи­ты­вать, что в чис­ле соб­ствен­ни­ков недви­жи­мо­сти, пере­да­ва­е­мой бан­ку, не долж­ны быть недее­спо­соб­ные и несо­вер­шен­но­лет­ние лица. Если у ребен­ка, не достиг­ше­го 18 лет, име­ет­ся доля в дан­ном жилье, то банк не при­мет такую квар­ти­ру в каче­стве залога.

Ипотека на ремонт или потребительский кредит?

Аль­тер­на­тив­ным вари­ан­том ипо­те­ки на ремонт ста­нет обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит. Такие зай­мы пред­по­ла­га­ют более высо­кие про­цент­ные став­ки и гораз­до мень­шие сум­мы кре­ди­то­ва­ния, одна­ко за счет огра­ни­чен­но­го сро­ка – не более 5 лет, ино­гда кре­ди­ты на ремонт без зало­га недви­жи­мо­сти могут ока­зать­ся намно­го выгод­нее. Такие кре­ди­ты могут пред­ло­жить Восточ­ный Экс­пресс Банк – до 500 000 руб­лей под 23,5% и НС Банк – до 1 000 000 руб­лей под 21% годовых.

Для того что­бы выбрать, что луч­ше: потре­би­тель­ский кре­дит или ипо­те­ка на ремонт для кон­крет­но­го заем­щи­ка, он дол­жен опре­де­лить­ся, что ему важ­нее сэкономить:

  • вре­мя
  • день­ги

Так, для эко­но­мии вре­ме­ни подой­дет ипо­те­ка на ремонт, а для эко­но­мии денег – потре­би­тель­ский кредит.

Раз­бе­рем на при­ме­ре сум­мы пере­пла­ты в одном и дру­гом слу­чае. Допу­стим, заем­щик хочет полу­чить 500 000 руб­лей для ремон­та квар­ти­ры. Банк пред­ла­га­ет ему 2 вари­ан­та: ипо­те­ка на 20 лет по 11% или потре­би­тель­ский кре­дит на 5 лет под 18%.

В ито­ге ипо­те­ка выльет­ся заем­щи­ку в 1 млн 238 тысяч руб­лей, а потре­би­тель­ский кре­дит при­мер­но в 762 тыся­чи руб­лей. То есть полу­ча­ет­ся, что в дан­ном слу­чае заем­щик при ипо­теч­ном кре­ди­те пере­пла­чи­ва­ет 476 тысяч руб­лей, что соиз­ме­ри­мо с ремон­тов еще одной жил­пло­ща­ди. Одна­ко очень часто у заем­щи­ка про­сто не оста­ет­ся выбо­ра, так как его дохо­ды не поз­во­ля­ют ему офор­мить столь крат­ко­сроч­ный кре­дит. А ино­гда про­сто вре­мя кли­ен­та сто­ит доро­же тех денег, кото­рые выльют­ся в переплату.